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DeepSeek能“替代”投顾？一场专业测试引发思考
投顾理念
顾问服务
了解您的需求
我们相信，每一位投资者都是独特的。您的专属投资顾问将从您的真实需求出发，深入了解您的风险偏好、资产结构、不同人生阶段的投资与流动性需求，构建真正“以您为核心”的投资画像。
从整体持仓出发
借助我们对全市场基金的研究与金融科技赋能，协助您梳理现有持仓，厘清行业配比与风险水平，让每一笔资产不再割裂，基于整体视角，协助您优化持仓结构。
专业资产配置
依托对资产配置、策略和上万只基金的深度研究，为您提供符合投资目标的大类资产配置建议，并形成具体可落地的策略方案。我们会持续跟踪您的账户，根据市场与资产的变化，适时给出调仓建议，并在您授权范围内代为执行账户的交易。
与您全程相伴
投资是长期的事业，绝非一锤子买卖。您的专属投资顾问将持续关注您的账户运作，及时响应您的需求，用通俗易懂、有温度的方式，第一时间为您解读市场变化，并通过分享科学的投资理念和指导投资行为，帮您理性判断、科学投资，致力于助您穿越周期。投资顾问关注的不仅是短期的资产买卖，还将关注客户全生命周期的投资，以及各类资产配置。
投资顾问的价值
根据海外投顾业务开展的经验，海外多家研究机构发现投资顾问可以给客户带来多方面的价值。
投资顾问创造的价值可分解为七部分，具体包括：[i]资料来源，Vanguard，Putting a value on your value: Quantifying Vanguard Advisor’s Alpha，2022。[/i]
资产配置
低成本的执行
再平衡
行为指导
资产定位
优化投资组合的赎回顺序
总回报投资方法
投资者收益可由阿尔法价值、贝塔价值和伽玛价值三部分构成[i]资料来源，Morningstar，Alpha, Beta, and Now…Gamma，2013。[/i]。投资顾问通过优选基金创造阿尔法价值，通过设定合理的资产配置创造贝塔价值，通过提供科学的财务规划和行为指导，为客户创造伽玛价值。
根据对海外多家投资顾问机构的研究，投资顾问服务平均可为客户创造年化近2%的价值，最高可达到4%以上。[i]资料来源，Merrill Lynch，The Value of Personal Financial Advice，2016。[/i]
价值创造方式带来的预估年化收益（单位：0.01%）
资料来源, Merril Lynch,“The Value of Personal Fiancial Advice”, 2016.
(1) Francis M. Kinniry, Colleen Jaconetti, Michael A. DiJoseph and Yan Zilbering, “Putting a value on your value: Quantifying Vanguard Advisor’s Alpha,” Vanguard, 2016;
(2) David Blanchett and Paul Kaplan, “Alpha, Beta, and Now Gamma,” The Journal of Retirement, Fall 2013;
(3) PMC Quantitative Research Group, “Capital Sigma: The Sources of Advisor-Created Value,” Envestnet, 2015;
(4) Brad Jung, Russell Investments, “The Value of an Advisor: Worth More Than 1%,” 2013, “Value of an Advisor Is Still More Than 1%,” 2014, “Value of an Advisor: Once Again, Greater Than 1%,” 2015, and “The value of a tax aware advisor: Where robotics get terminated,” 2015;
(5) Mitchell Marsden, Cathleen Zick and Robert Mayer, “The Value of Seeking Financial Advice,” Journal of Family and Economic Issues, 32(4): 625–643, 2011;
(6) Andreas Hackethal, Michael Haliassos and Tullio Jappelli, “Financial Advisors: A Case of Baby Sitters?” Journal of Banking & Finance, 36(2): 509–524, 2012;
(7) Hans-Martin von Gaudecker, “How Does Household Portfolio Diversification Vary with Financial Literacy and Financial Advice?” The Journal of Finance, April 2015;
(8) Morningstar, “Mind the Gap 2015”;
(9) Brad M. Barber, Yi-Tsung Lee, Yu-Jane Liu and Terrance Odean, “Just how much do individual investors lose by trading?” Review of Financial Studies, 22(2): 609–632, 2009;
(10) Dalbar, “Quantitative Analysis of Investor Behavior,” 2016;
(11) Patrick Geddes, Lisa R. Goldberg and Stephen W. Bianchi, “What Would Yale Do If It Were Taxable?” Financial Analysts Journal, July/August 2015;
(12) Blanchett, David. “The Value of Goals-Based Financial Planning,” Journal of Financial Planning 2015.
备注：“NA”表示该研究仅对某一项单独的基于目标的财富管理（GBWM）方式增加的价值进行估算，而非对整个GBWM增加的价值进行估算。“基点”（basis point）是百分点的百分之一，例如45个基点等于0.45%。
此处识别的创造价值的方式，是美林证券在实施GBWM时最常采用的方式。其他方式虽然未被采用，但可能存在并且对某些客户有益。
除非另有说明，本表所列数值未考虑为实施这些创造价值方式而需要支付的顾问费用的影响。
投资顾问助您改善投资体验
投资顾问坚持买方立场，从客户需求出发，通过大类资产配置、投顾策略管理、投资行为指导等方面，为客户提供多方位的投资顾问服务，力争改善客户中长期的投资体验，帮助客户更好地实现投资目标。
顾问人员均具有海内外名校教育背景，具备扎实的专业基础。工作经历覆盖基金公司、私人银行、券商研究所等多类机构，具有较为丰富的行业经验。长期持续高水平的内部培训，使顾问团队始终能够保持较高的行业水准。
顾问人员均具有海内外名校教育背景，具备扎实的专业基础。工作经历覆盖基金公司、私人银行、券商研究所等多类机构，具有较为丰富的行业经验。长期持续高水平的内部培训，使顾问团队始终能够保持较高的行业水准。
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